Обзор 12 популярных площадок для краудлендинга
Одна из форм инвестирования в бизнес с целью получения дохода — краудлендинг. На западе эта модель существует давно, но в России она только начинает набирать популярность. Мы подготовили мини обзор на 12 площадок для краудлендинга. Приятного чтения.
Слово «краудлендинг» пришло из английского языка, где crowd — толпа, lending — предоставление займа, ссуды. Группа инвесторов дает деньги взаймы компаниям и получает за это проценты. Обе стороны выигрывают.
Чтобы бизнес и инвесторы встретились, нужен посредник. Эту роль выполняют инвестиционные платформы, которые берут комиссию.
Как это работает
Заёмщики, которые нуждаются в деньгах, обращаются к инвестиционной платформе. Она анализирует потенциального заемщика и, если он прошел проверку, то допускает до сбора средств.
Инвесторами выступают как физические, так и юридические лица. Инвесторы выбирают те компании, в которые они хотят инвестировать. Если заемщик соглашается на предложенный займ, между ним и инвестором заключается договор займа. Весь документооборот производится в электронном виде.
Компания получает деньги, а потом выплачивает долг с процентами по установленному графику.
Налоги инвестор не платит, их отчисляет сам заемщик (закреплено в договоре займа) или инвестиционная платформа. Но нужно контролировать это.
Плюсы и минусы для заемщиков и кредиторов
Процедура выдачи кредита в банке сложнее и занимает много времени, а с краудфандингом это перестает быть проблемой.
Для кредиторов это потенциально более высокая доходность и возможность диверсифицировать свои средства, вкладывая их в разные инструменты.
Краудлендинг позволяет бизнесу, особенно малому и среднему, привлечь дополнительные средства на различные цели, а инвестору заработать на этом.
На краудлендинговые платформы могут приходить компании, которым отказал в выдаче кредита банк. Если заемщик не прошел проверку банка, это может быть свидетельством его ненадежности и неплатежеспособности, а значит высок риск дефолта и потери денег инвестором.
Платформы проводят отбор заемщиков, но каждая из них имеет свои критерии отбора, которые не всегда объективны.
В отличие от банковских вкладов, инвестиции не застрахованы. В случае просрочки платежа или дефолта платформы берут на себя обязательства по получению средств от заемщика, подают иски в суд. Но от потери денег инвесторы не застрахованы, и такие случаи — не редкость.
Какие краудлендинговые платформы есть в России
Хоть это направление появилось в нашей стране относительно недавно, есть много компаний, которые занимаются сбором средств. Краудлендинг пытаются развивать даже крупные банки.
Приведенная ниже информация взята с сайтов компаний.
JetLend (ссылка)
Доходность: до 20% годовых.
Минимальный порог входа: 30 000 рублей.
Во что инвестируют: выдача займов малому и среднему бизнесу
Можно инвестировать самостоятельно, либо подключить автоинвестирование. При автоинвестировани платформа выкупает дефолтные займы.
Отличительной фишкой является возврат денег до окончания срока займа при продаже долга на вторичном рынке. Другие платформы такой возможности не имеют. Я зарегистрировался в этой системе и скоро напишу развернутый отзыв.
ПОТОК
Доходность: 29,8% годовых до вычета налога.
Минимальный порог входа: 10 000 рублей.
Во что инвестируют:
- займы компаниям на расширение, развитие производства и проч.
- займы на обеспечение заявки для участия в торгах или выполнение госконтракта.
- финансирование факторинговых операций. Если поставщик работает по системе постоплаты, с краудлендингом поставщик получает деньги раньше и переуступает право на получение платежа.
Преимущества — отсутствие комиссий за ввод-вывод денег, и функция автоматического инвестирования, когда средства на счете автоматически инвестируются в проекты. Поток раньше был продуктом «Альфа-Банка», теперь банк значится как партнер.
«Поток» берет взыскание долгов с заемщика на себя, но все равно люди на форумах жалуются, что деньги по дефолтным займам им не вернули.
OZON.Invest
Доходность: до 18% годовых.
Минимальный порог входа: 10 000 рублей.
Во что инвестируют: кредитование поставщиков и продавцов, которые продают товары на «OZON».
Работает механизм взыскания задолженностей с компаний. Инвестировать можно только в пакет из нескольких заемщиков.
Есть информация, что с 2021 года площадка станет закрыта для физических лиц.
Fair Finance (https://fairfin.ru/inv/)
Доходность: до 32%
Минимальный порог входа: 3 000 рублей.
Во что инвестируют: государственные контракты
МодульДеньги
Доходность: 20-29% годовых.
Минимальный порог входа: от 1 рубля.
Во что инвестируют: выдача займов на исполнение коротких государственных контрактов.
Smally
Доходность: нет информации в открытом доступе.
Минимальный порог входа: от 1 рубля
Во что инвестируют: выдача займов на исполнение госконтрактов
Есть автоинвестирование, взыскание денег с должников платформа берет на себя.
Рейтинг заемщикам выставляет не платформа, а сами инвесторы.
Penenza (https://penenza.ru/)
Доходность: зависит от категории займа. Чем она ниже, тем выше доходность, но больше риск.
Минимальный порог входа: 5 000 рублей.
Во что инвестируют: целевые займы компаниям (оплата материалов, обеспечение заявки для участия в тендере, исполнение госконтракта).
Заемщиков можно выбирать самостоятельно или подключить автоинвестирование. Проводятся вебинары по инвестированию.
Город Денег
Доходность: от 20% годовых.
Минимальный порог входа: 50 000 рублей.
Во что инвестируют: займы компаниям, ИП.
Можно выбирать отдельные проекты и инвестировать в них
Можно напрямую общаться с заемщиком. На других платформах нельзя.
Были жалобы от пользователей, что платформа присваивает высокие кредитные рейтинги ненадежным заемщикам.
Karma (wow.karma.red)
Доходность: до 25 % годовых, средняя доходность 19,1%
Минимальный порог входа: 10 000 рублей.
Во что инвестируют: выдача займов компаниям на развитие, исполнение госконтрактов.
Есть автоматическое и самостоятельное инвестирование
Платформа присваивает рейтинг заемщикам. Чем выше риск, тем больше доходность. В случае дефолта занимается взысканием долгов с заемщика.
Есть чат для инвесторов в Telegram
АтомИнвест
Средняя доходность: до 28% годовых.
Минимальный порог входа 10 000 рублей.
Во что инвестируют: выдача займов компаниям на развитие, пополнение оборотного капитала, исполнение контрактов
Avalon Technologies
Доходность: до 500% годовых
Минимальный порог входа: от 100 рублей.
Во что инвестируют: перспективные технологии и стартапы.
По информации, приведенной на сайте, после регистрации и пополнения счета инвестированием занимается сама платформа. Инвестор получает ежедневные начисления.
Платформа активно рекламируется блогерами и очень похожа на финансовую пирамиду.
СберКредо
Доходность: от 17,3% годовых.
Минимальный порог входа: 5 тысяч рублей
Во что инвестируют: выдача займов юридическим лицам (ООО, ИП).
Инвестор должен быть клиентом «Сбербанка».
В один заем можно инвестировать не более 20 тыс. рублей.
Инвестирование в портфели из нескольких заемщиков, реже из одного. Выбрать отдельные компании и инвестировать в них нельзя.
Платформа приостановила работу, и сейчас регистрация новых пользователей недоступна. Возможно, в будущем компания возобновит работу.
Краудлендинг — хороший инструмент для диверсификации средств и получения хорошей прибыли. Но, как и с другими видами инвестиций, нужно относиться к нему с осторожностью, анализировать и тщательно выбирать заемщиков.
Не вкладывайте крупные суммы и при выборе инвестиционной платформы ищите информацию о доле дефолтов по ранее выданным займам. Если платформа предлагает доходность, которая намного больше ставки по депозитам, это высокий риск потерять деньги. Если у вас есть опыт использования этих площадок вы можете оставить отзывы в комментариях. Для более консервативных инвестиций лучше использовать фондовый рынок. Недавно мы писали о брокере Тинькофф инвестиции, можете заглянуть, если интересно.
