Сравнение бокеров Тинькофф инвестиции и Сбербанк инвестор

Сбербанк и Тинькофф занимают лидирующие позиции по количеству открытых брокерских счетов. Мы уже говорили о плюсах и минусах каждого из этих брокеров в предыдущих статьях. Теперь сравним их между собой. Это позволит сделать выбор, основанный на определённых критериях, которые могут быть важны именно вам. Надеемся, что этот пост поможет вам при выборе брокера.

Открытие счета

Оба брокера предоставляют возможность удаленного открытия счета. В случае Сбербанка можно также открыть счет в отделении банка. Тинькофф — полностью виртуальный банк, поэтому все операции проводятся удаленно.

Пополнение счета

Пополнить счет в Тинькофф можно с карты любого банка. Деньги поступают на счет сразу. Также недавно появилась возможность пополнять брокерский счет с рублевой карты Тинькофф в выбранной валюте: долларах, евро или рублях. В Сбербанке пополнять баланс на брокерском счете можно с рублевой карты Сбербанка через мобильное приложение или личный кабинет. Для пополнения с карты другого банка придется идти в отделение. В современном мире это вообще законно? Перевод денег возможен только по рабочим дням и часам и занимает от 5 минут до 1 часа. У сбербанка для каждого рынка отдельный счет. При переводе нужно указать, какой счет пополнить: для фондового, внебиржевого, валютного или срочного. У Тинькофф деньги поступают на единый счет, с которого можно приобретать любые активы.

Вывод денег

Важно не только завести деньги на счёт, но еще и вывести. У Тинькофф это процедуру можно совершить переводом на карту Tinkoff Black, которую открывают при открытии счета. В рублях долларах и евро, в рабочие и выходные дни. Деньги поступают на счет сразу. Это неоспоримое преимущество! В сбербанке вывод в валюте и рублях, но только по рабочим дням и в рабочие часы. Процесс займет от нескольких часов до суток.

Тарифы

У каждого брокера предусмотрено несколько тарифных планов, и размер комиссии зависит от выбранного тарифа. В Тинькове размер комиссии за сделку 0,3% на тарифе «Инвестор» (который является базовым), 0,05% на тарифе «Трейдер» и 0,025% на «Премиуме» У Сбербанка на тарифе «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн комиссия 0,06 процента. Для сделок в пределах от 1 млн до 50 млн — 0, 035%. На тарифе «Инвестиционный» комиссия одна — 0,3 процента. На валютном рынке комиссия единая для обоих тарифов. Она составляет 0,2%. Для инвестора с небольшим капиталом комиссия у Тинькофф окажется выше. К тому же нужно платить за обслуживание карты. Но при выполнении определенных условий можно сделать обслуживание карты бесплатным.

Доступ к бумагам

Пользователи Тинькофф имеют доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам. А при наличии статуса квалифицированного инвестора в сочетании с тарифом «Преимум» появляется доступ и к внебиржевым бумагам, однако, стоит отметить, что минимальный лот на покупку чаще всего равен 3 тысячам долларов и более. У Сбера доступ только к Московской бирже, что лишает инвесторов возможности покупать иностранные бумаги. Тем не менее на счет в Сбере можно купить бумаги популярных иностранных эмитентов, которые торгуются на Московской бирже в рублях. Также можно купить доллары и евро, но минимальный лот — 1000 у.е. На счет Тинькофф можно покупать валюту, начиная от от 1 у.е. Список валют шире, чем у Сбербанка. Есть юань, франк, фунт, иена, лира. Для диверсификации это важный аспект.

Возможность участия в первичных размещениях

У каждого из этих брокеров есть свои плюсы. При регистрации в Сбере вы получаете возможность работать с Quik. Это часто позволяет участвовать в первичных размещениях облигаций. В Тинькофф инвестициях облигации проходят отбор и доступны чаще всего только на вторичном рынке. Зато иногда появляется возможность поймать акции какой-нибуь компанию при выходе на IPO.

Управлять своим портфелем можно в десктопной версии или через мобильное приложение. Оба брокера имеют этот функционал. Интерфейс приложений простой и понятный в обоих приложениях, но у Тинькофф он продуман лучше и выглядит современнее.

Сравнение функционала приложений

Личный опыт и заключение

Сбербанк — это крупный государственный банк, которому доверяют больше людей. Однако Тинькофф опережает Сбербанк по качеству сервиса и скорости внедрения современных технологий. Он более гибкий и быстро адаптируется к изменяющимся потребностям клиентов. У Тинькофф тарифы выше, но люди открывают счет здесь из-за удобного и информативного приложения, хорошего сервиса и клиентоориентированности. Главными недостатками Сбербанка, которые мешают ему повысить лояльность клиентов, остаются отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже, качественного сервиса и комфортного приложения. У Тиньков инвестиций явных недостатков нет, разве что нет доступа к срочному рынку, но это уже не про инвестиции… Есть еще момент со времем получения купонов и дивидендов. Срок зачисления дольше, иногда на пару дней. С чем связано сказать сложно. Ну и купить облигации на первичном рынке тут сложнее.